제 1금융권 은행 리스트 신용 대출 금리 순위 Top3 주택 담보 포함

제 1금융권, 2금융권 은행 얘기가 계속 나오는데 대체 어떻게 분류가 되는 것인지 궁금하셨던 분들이 많으실 겁니다. 사실 그렇게 어려운 개념은 아니기 때문에 제가 정말 간단하게 설명드리고, 추가로 신용 대출 금리와 주택 담보 대출 금리 순위도 말씀드리겠습니다.

1금융권 2금융권 은행 차이

제 1금융권 은행 종류

제 1금융권 은행들은 우리가 보통 알만한 은행들입니다. 여기저기에서 이름을 많이 들어봤다고 생각하시면 1금융권에 속할 확률이 높습니다. 그만큼 큰 은행들로 사람들이 많이 모이게 됩니다.

사람들이 많이 모이게 되면 금리가 낮아집니다. 왜냐하면 금리를 낮게 해도 알아서 사람들이 모이기 때문입니다. 굳이 이자를 많이 주지 않아도 안정감에 사람들이 모이게 됩니다. 따라서 1금융권 주택 담보 대출과 신용 대출 금리는 낮은 편입니다.

대표적으로는 우리은행, 신한은행, 농협, KB국민은행 등이 있습니다. 인터넷은행인 카카오뱅크, 토스뱅크 등도 여기에 포함이 됩니다. 큼직큼직한 만큼 망할 염려도 없어 안정성이 어느 정도 보장됩니다.

제2금융권 은행 리스트

반면 제 2금융권은 규모가 작은 은행들을 말합니다. 어쩌면 한번도 들어보지 못한 곳들도 많으실 것이라고 생각합니다. 이렇게 규모가 작기 때문에 이 은행들은 사람들을 모으기 위해 매력적인 상품을 꺼내놓곤 합니다.

예를 들면 대출에 있어서 조건이나 기준이 덜 빡빡한 편입니다. 기준이 낮기 때문에 신용점수가 낮거나, 심지어 신용불량자도 대출 받을 수 있는 상품이 나오기도 합니다. 심사 승인도 상당히 빠른 편입니다. 하지만 단점도 분명합니다.

가장 큰 단점은 바로 안정성입니다. 예금이나 적금을 높은 금리로 가입했더라도 그 돈을 다 회수하지 못할 수도 있습니다. 또 고금리 상품들은 예적금 금액 한도가 낮은 편이기 때문에 큰 이득을 보긴 어렵습니다.

2금융권 은행으로는 가장 대표적으로 새마을금고가 있고 신용협동조합도 있습니다. 1금융권 은행에서 2금융권 자회사를 만들기도 합니다. 우리은행과 우리종합금융이 바로 그 예시입니다.

1금융권 은행 종류

1) 일반은행

1금융권 일반은행

1금융권 은행 리스트 중 가장 큰 부분을 차지하는 일반은행은 시중은행이라고도 하며 크게 국내와 국외로 나뉩니다. 국내 일반은행은 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, KEB하나은행 등이 있습니다. 딱 봐도 많이 들어본 이름들입니다.

국외 은행은 2개가 남아 있습니다. 바로 한국씨티은행과 SC제일은행입니다. SC제일은행은 한국스탠다드차티드은행이라고도 하죠. 사실 예전엔 외국계 은행이 이렇게 적지는 않았습니다.

2013년 영국 HSBC 은행에서 가장 먼저 한국으로부터 철수하고 2017년에는 미국 골드만삭스와 영국 RBS, 바클레이스 한국 지점이 폐쇄되었습니다. 여기서 멈추지 않았습니다. 그 다음해에는 스위스 UBS, 그 다음해엔 호주 맥쿼리 은행이 철수했습니다.

외국계 은행이 한국을 떠나는 이유

그리고 2021년, 미국 씨티은행과 캐나다 노바스코셔은행마저 한국 지점을 폐쇄하면서 지금은 2개 은행만 남아 있는 상태가 되어 버렸습니다. 그럼 왜 1금융권 은행(외국계)들이 한국을 떠나는지 알아보겠습니다.

전문가들은 5가지 이유를 말하고 있습니다. 지나친 정부 규제, 언어 장벽, 노동시장 경직성, 글로벌 금융허브 대비 낮은 수익성, 낮은 금융 개방도입니다. 그 중 가장 큰 이유는 정부 규제와 노동 경직성입니다.

세계 금융허브들은 ‘네거티브 규제’를 적용하여 최대한 풀어주지만 우리나라는 ‘포지티브 규제’를 적용하여 최대한 손발을 묶습니다. 따라서 이런 폐쇄적인 정책들에 질려 다들 떠나는 것입니다. 이 부분에 있어서는 개선이 필요하다고 보고 있습니다.

2) 특수은행

제1금융권 중 특수은행 농협, 수협

특수은행은 국책은행이라고도 부르며 KDB 산업은행, 농협, 수협, IBK 기업은행, 한국수출입은행 등이 있습니다. 말 그대로 특수한 이유로 존재하는 은행들인데, 가장 큰 목적은 자금 지원입니다.

앞서 설명드린 일반은행이 돈이 없거나(재원의 제약), 수익성이 확보되기 어려워 자금 공급이 어려운 상황이 되었을 때 이를 막기 위해 존재하는 것이 특수은행입니다. 1금융권 은행 중 목적이 뚜렷하다고 볼 수 있습니다.

그래서 원래는 일반은행을 지원하는 것이 애초의 설립 목적이었지만 지금은 개인을 대상으로도 영업하기도 합니다. 농협은 농업과 축산업, 수협은 수산업, 기업은행은 중소기업 등 각자 지원하는 금융 분야가 따로 있습니다.

3) 인터넷 은행

제일금융권 인터넷 은행

인터넷 은행은 오프라인 점포를 갖지 않고 온라인에서만 모든 금융 서비스를 제공하는 은행입니다. PC나 모바일이 편한 요즘 사람들을 위해 간편하게 예적금 상품에 가입하거나 대출을 받을 수 있도록 지원하고 있습니다.

가장 먼저 만들어진 인터넷 전문은행은 케이뱅크입니다. 케이뱅크는 2017년 4월에 만들어졌는데 이것이 우리나라 인터넷 뱅크의 시초입니다. 뒤이어 카카오뱅크가 3개월 뒤인 2017년 7월에 영업을 개시합니다.

보통 직접 대면하지 않고 인터넷으로 서류가 왔다 갔다 한다고 생각하면 불안한 느낌이 들어 1금융권보다는 2금융권, 3금융권이라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 요즘 온라인 보안이 잘 되어 있어 오히려 인터넷이 더 안전하다는 평이 많습니다.

현재는 앞에 말씀드린 케이뱅크와 카카오뱅크 외에 2021년 10월에 시작한 토스뱅크까지 해서 3개 온라인 뱅크가 있습니다. 코로나19 이슈 등으로 오프라인이 부담스러워진 요즘, 앞으로 더 많이 생길 것으로 예상되는 형태입니다.

4) 지방은행

전북은행 포함한 지방은행

지방은행은 현재 6개가 남아 있습니다. ‘남아 있다’고 표현한 이유는 원래 10개가 있었는데 문을 닫았기 때문입니다. 1967년에 지방마다 은행이 세워져 10개가 있었으나 IMF 이후 4개 지점이 폐쇄되었습니다.

앞에서 말씀드린 일반은행은 전국 어디를 가든 대출, 예금 등 은행업무가 가능하지만 지방은행은 꼭 그 지역 내에서만 업무를 볼 수 있습니다. 다만 예외가 있습니다. 서울, 경기, 인천 등 수도권에서는 지방은행도 영업이 가능합니다.

1금융권 은행 중 지방은행으로는 대구은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 경남은행, 제주은행이 있습니다. 부산과 경남은 같은 BNK금융그룹 계열이며 광주와 전북은 JB금융지주 계열입니다. 제주은행은 신한금융그룹 계열입니다.

제 1금융권 신용 대출 금리 순위 Top3

1) 케이뱅크: 사장님 신용대출

케이뱅크 사장님 신용대출 금리

KT 계열의 케이뱅크에서는 공격적인 대출 상폼이 많습니다. 그 중 가장 금리가 높은 것이 바로 케이뱅크 사장님 신용대출입니다. 이름처럼 사업기간이 1년 이상인 개인사업자만 가입할 수 있습니다.

또한 단독명의여야 하며 휴폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연소득이 1천만 원 이상이어야 자격 조건에 부합합니다. 사업자등록만 했다고 자격이 되진 않는 겁니다.

금리는 2023년 11월 기준 연 4.93 ~ 9.67%로 매우 높습니다. 3개월마다 변동되는 기준금리 3.83%에 가산금리가 최저 1.10%부터 최고 5.84%까지 붙습니다. 기준금리는 분기마다 바뀌기 때문에 현재 금리에서 변동이 있을 수 있습니다.

최대 한도는 1억 원이며 최소 대출 신청 가능 금액은 1백만 원입니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 돈이 생기면 언제든 갚을 수 있습니다. 만약 개인사업자인 사장님이시라면, 1금융권 은행이라 안전하므로 가능한지 확인해 보시기 바랍니다.

2) 케이뱅크: 신용대출 플러스

케이뱅크 신용대출 플러스 금리

가계신용대출 상품 중 하나로 신용불량자 등 신용에 문제가 없는 분들이라면 누구나 가입이 가능한 1금융권 은행의 대출 상품입니다. 이 역시 중도상환수수료는 무료이기 때문에 언제든 갚아도 되는 대출 상품입니다.

금리는 연 4.36% ~ 15.00%로 매우 높은 편입니다. 기준금리 4.08%와 가산금리 0.28% ~ 10.92%의 합으로 최종 금리가 정해진 것인데, 보시면 아시겠지만 가산금리의 범위가 매우 넓습니다. 따라서 케이뱅크 신용대출 플러스에서 직접 대출 신청 과정을 거쳐보셔야 진짜 내 금리를 확인하실 수 있습니다.

최대 한도는 1.5억 원, 즉 1억 5천만 원으로 1위인 ‘사장님 신용대출’보다 50% 더 높습니다. N 포털사이트에는 3억 원으로 나와 있는데 잘못된 정보입니다. 만약 개인사업자가 아닌데 급하게 돈이 필요하신 분들은 이 상품 한번 검토해보시는 것을 추천 드립니다.

3) SC제일은행: 돌려드림론

SC제일은행 돌려드림론 최저금리

돌려드림론은 무보증, 무담보 신용대출 상품입니다. NICE 신용점수 599점 이상이어야 한다는 조건이 있기는 하지만 지금까지 신용도에 문제가 없으셨으면 충분히 넘으실 수 있는 점수입니다.

금리는 기준금리에 개인별 가산금리와 조건별 가산금리가 더해져서 정해집니다. 조건별 우대금리 조건으로는 급여이체, 카드사용, 타행대출 상환, SC제일은행 우량고객 등 여러 조건이 있습니다. 자세한 내용은 돌려드림론 페이지 참고하시기 바랍니다.

모든 개인별 가산금리와 우대금리를 끌어 모으면 최대 연 11.52%의 금리를 받아가실 수 있습니다. 조건을 하나도 만족하지 못 하더라도 연 5.52%라는 높은 금리가 적용되므로 한번 알아보시기 바랍니다. 제일 금융권 은행 신용대출이 아닌 승인 잘 해주는 1금융권 비상금대출에 대해서 궁금하신 분들은 다른 페이지를 참고하시기 바랍니다.

1금융권 주택 담보 대출 금리 순위 Top3

1) 케이뱅크: 아파트 담보대출(일반)

케이뱅크 주담대 한도 및 금리

금리에 있어서는 제 1금융권 은행 중 케이뱅크가 단연 순위가 높습니다. 신용대출에 이어 주택담보 대출에서도 1위를 차지했습니다. 가계담보대출 중 하나로 본인 또는 배우자와의 공동명의 아파트 소유 고객이거나 새로 구입하려는 분들이 대상입니다.

금리는 최저 3.81%부터 최고 6.16%까지로 설정되어 있습니다. 범위가 이렇게 다른 이유는 금리 변동 방식에 따라 선택지가 나누어지기 때문입니다. 신잔액기준 COFIX로 할 것인지 신규취급액기준 COFIX로 할 것인지 등을 정해야 하는데 변동되는 주기 기준으로 보시면 됩니다.

또한 우대금리의 영향도 있습니다. 적용 우대금리는 연 0.50%인데 케이뱅크 본인 입출금통장으로 건별 50만원 이상 입금 실적이 있으면 됩니다. 이는 어렵지 않기 때문에 0.50%는 먹고 들어가시는 것이 좋습니다. 1금융권 은행인데 이 정도 금리면 정말 낮은 편입니다.

제1금융권 케이뱅크 주담대

주택담보대출이 큰 규모의 대출 형태인 만큼 필요한 서류도 많습니다. 직장인이시라면 주민등록등초본, 가족관계증명서, 건강보험 자격득실 확인서, 근로소득 원천징수영수증 등이 필요합니다.

사업자라면 주민등록등초본, 가족관계증명서, 그리고 사업자등록증명원과 소득금액증명원이 필요합니다. 케이뱅크 아파트 담보대출 공식 홈페이지를 참고하시거나 고객센터에 전화(1522-1000)하면 더 자세히 설명을 들을 수 있습니다.

2) 신한은행: 신한주택대출(아파트)

신한은행 주택담보대출 금리

제 1금융권 은행인 신한은행에서 내놓은 주택담보대출 상품의 이름은 신한주택대출입니다. 케이뱅크와는 다르게 공동소유가 아닌 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객에 한해서 가입이 가능합니다.

금리는 최저 4.65%부터 최고 5.96%입니다. 금융채 5년 금리형태가 있긴 하지만 보통 COFIX를 선택하시기 때문에 제외하였습니다. 범위가 생기는 이유는 바로 기준금리와 가산금리가 다르게 적용되기 때문입니다.

어떤 금리 방식을 사용하시든 우대금리는 최대 1.2%로 동일하며 그 조건으로는 신한카드 3개월 사용 실적 50만 원 이상, 국토부 부동산 전자계약, 서울시 모범납세자 등록 등이 있습니다.

1금융권 은행 금리 순위

대출 한도는 담보기준가액에 따라 최대 70%까지 가능합니다. 담보기준가액이란 쉽게 말해서 집값이라고 보시면 되겠습니다. 담보가 되는 아파트 가격의 최대 70%라는 것입니다.

다만 이미 주담대를 보유하셨거나 DTI, 소득추정 등에 의해 바뀔 수 있습니다. 자세한 내용 및 심사 방식은 신한주택대출 공식 홈페이지 또는 고객센터 1599-8000에 전화해 보시기 바랍니다.

3) 카카오뱅크: 주택담보대출

카카오뱅크 주택담보대출 금리

대출 최대 한도 10억 원을 보장하는 카카오뱅크의 주담대가 금리 순위 3위를 차지했습니다. 이미 주택을 구입하신 1주택 세대도 그 1주택을 담보로 이 상품을 가입할 수 있습니다. 다만 소유권 이전이 3개월 이상 경과해야 합니다.

새로 주택을 구입하시려는 무주택 세대시라면 매매계약 체결 후 소유권 이전이 완료되지 않은 경우에만 신청이 가능합니다. 이미 주담대를 보유하셨다면 신청이 불가능합니다. 또한 그 아파트가 KB시세로 시세를 평가할 수 있어야 합니다.

금리는 변동금리 적용시 연 4.001% ~ 5.899%입니다. 고정과 변동을 혼합한 혼합금리 적용시 연 4.368% ~ 5.751%입니다. 어떤 형태를 선택할 것인가는 본인의 선호도에 따라 다르므로 카카오뱅크 주택담보대출 페이지에서 조건 확인하시면 되겠습니다.

1금융권 은행 리스트 및 1금융권 신용 대출, 주택 담보 대출 금리 순위 Top3

결론

1금융권 은행 종류에 대해서 알아보고 1금융권 신용 대출 및 주택 담보 대출 순위도 말씀드렸습니다. 각 은행 리스트를 보시고 직접 해당 페이지에 접속하실 수 있도록 해두었으니 편하게 보시고 결정하시기 바랍니다. 요즘 금리가 많이 올랐는데 금리가 오를수록 1금융권 예금 상품들을 노려보시고 금리가 또 낮아지면 대출 상품을 눈여겨 보시기 바랍니다.

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