금리가 점점 내려감에 따라 대출이 늘어나면서 신용등급이 어떻게 되는지 궁금해 하시는 분들이 많습니다. 그래서 신용등급 점수표 확인과 신용등급 무료 조회 방법을 말씀 드리겠습니다. 추가로 등급을 올릴 수 있는 5가지 방법도 알려 드립니다.
신용등급이란?
사회생활의 가장 기본인 신용을 수치화 한 것이 바로 신용등급입니다. 등급은 신용 점수에 의해서 결정이 됩니다.
등급을 더 높이려는 가장 주된 이유는 신용카드 한도와 대출 때문입니다. 신용등급이 높으면 카드 한도를 높일 수 있고 대출도 쉽게, 저렴한 이자로 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
1~2등급이면 가장 좋겠지만 3~5등급이어도 사회생활에 크게 불편한 점은 없습니다. 하지만 그 아래로 내려갈 경우 금융에 있어서 제한이 많습니다.
따라서 가능한 높이되 5등급 아래로는 떨어지지 않도록 주의해야 합니다. 7등급 이하로 떨어지면 1금융권에서는 취급을 하지 않습니다.
신용등급 점수표
신용등급 점수표는 나이스와 올크레딧(KCB)가 다르게 책정합니다. 이 둘은 각각 신용 정보 조회를 담당하는 회사인데, 현재 이 점수표 상의 등급대로 금융거래가 이루어지고 있습니다.
1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8 등급은 주의군, 9~10등급은 위험군입니다. 앞에서 말씀드렸듯이 5등급 아래로 떨어지지 않도록 주의하는 것이 좋습니다.
이제 어떻게 하면 내 점수를 알 수 있는지, 그래서 나는 몇 등급인지 확인할 수 있는 방법을 말씀드리겠습니다.
신용등급 무료 조회 방법
한 때, 신용등급 조회 시 이를 모니터링 하여 불이익이 있을 수 있다는 얘기가 있었습니다. 아무래도 본인의 사정이 불안하기 때문에 조회를 한 것이라고 생각한 것으로 보입니다.
하지만 이는 사실이 아닌 것으로 판명되었습니다. 조회만으로는 절대 하락하지 않는다고 합니다.
최근에는 신용등급을 간편하게 무료로 제공하는 사이트가 많습니다. 카카오페이부터 시작해서 토스나 현대카드 앱에서도 조회가 가능합니다.
대출을 하시거나 신용카드 한도를 높이실 예정이시라면 지금 바로 한 번 확인해 보시기 바랍니다. 5분 이내로 조회가 가능합니다.
신용등급 올리는 방법 5가지
1) 꾸준한 신용 활동
신용등급은 시간이 지남에 따라 형성되므로, 꾸준히 좋은 신용 활동을 유지하는 것이 중요합니다. 즉, 대출이나 신용카드 사용, 월세 등을 정해진 기일에 규칙적으로 상환하는 것이 좋습니다.
2) 신용카드 사용 및 상환
신용카드를 적극적으로 사용하되, 신용카드 사용 금액을 신속하게 상환하는 것이 등급 향상에 도움이 됩니다. 지나치게 큰 신용카드 채무를 지니지 않도록 주의해야 합니다.
3) 신용정보 축적
신용등급은 여러 가지 신용정보를 종합적으로 고려하여 산정되므로, 다양한 금융거래를 통해 신용정보를 축적하는 것이 좋습니다. 예를 들어 은행 대출, 신용카드, 체크카드, 핸드폰 요금 결제 등을 다양하게 이용하면 향상시킬 수 있습니다.
4) 신용정보 정확성 확인
가끔씩 오류로 인해 잘못된 수치가 나오는 경우가 있습니다. 따라서 조회한 등급 또는 점수가 실제 내 점수인지 확인하는 과정이 꼭 필요합니다.
나는 등급이 낮을 이유가 없는데 낮게 나온다면 의심해 보시고 나이스나 KCB와 같은 신용 정보 기관에 문의를 해 보시는 것을 권해드립니다.
5) 채무 협상
채무 상황이 어려운 경우, 은행이나 금융기관과 협상을 통해 채무 조정을 요청할 수 있습니다. 예를 들어 상환기간 연장, 이자율 감면 등을 협상하여 채무를 원활하게 관리하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
총정리
신용등급 점수표 확인 및 신용등급 무료 조회 방법을 말씀 드렸습니다. 또 신용점수가 낮은 분들을 위해 점수를 올릴 수 있는 5가지 방법도 제시해 드렸습니다.
사실 가장 중요한 것은 꾸준히 건강한 금융 생활을 하는 것입니다. 신용불량자가 되지 않도록 말씀드린 5등급 이상으로 유지하시는 것을 추천 드립니다.